Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Что такое семейный капитал?

Маткапитал — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей. Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс. рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма. В 2019 году сумма выплаты по МСК составит 453026 рублей. Действие программы рассчитано до 2021 года с индексацией суммы в 2020 году.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2019 году она составляет 453 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  • образования детей;
  • улучшения условий жилья;
  • накопительная пенсия матери;
  • или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта.

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился. Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по нескольким направлениям. 

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

В настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока непонятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижении 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Что нужно, чтобы погасить ипотечный кредит маткапиталом? 

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про маткапитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека – это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки, вот и все!

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн рублей.  У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья – купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 млн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и в Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года – выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).


    Таким образом, в течение 1,5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн руб.

  6. После того как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности, и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.
  7. Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей, то в течение 6 месяцев после его полной выплаты и снятия банком ипотеки через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру.

По материалам

Предлагаем ознакомиться  Покупка квартиры в ипотеку: правила, этапы и документы. Как купить квартиру в ипотеку?

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Способы погашения

  1. Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
  2. Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
  3. Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Алгоритм использования сертификата МСК

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств.

К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 6% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

При использовании маткапитала для выплаты ипотеки многодетные семьи должны учитывать важные моменты.

Некоторые кредитные организации отклоняют заявки на выдачу займа, который планируется погашать материнским капиталом. Помимо этого, политикой банка может быть предусмотрено начисление штрафов при досрочном или частично досрочном погашении ипотечного кредита (что, к слову, противозаконно).

Предлагаем ознакомиться  Брачный договор для ипотеки в Сбербанке: образец брачного контракта

Также можно столкнуться с кредиторами, которые запрещают досрочную выплату, но предлагают взамен снижение годовой ставки. Другие банки с охотой поддерживают программы господдержки и предлагают наиболее выгодные условия держателям сертификата. Поэтому внимательно изучите все банковские предложения и выберите подходящий вариант.

Возврат денег

Заемщик имеет право вернуть часть денег, отданных за страхование жилплощади, при условии полного погашения долга перед банком. Так как сумма страхования рассчитывается исходя из срока кредитования, то при досрочной выплате можно вернуть деньги за «неиспользованный срок».

Помимо этого, собственник квартиры может рассчитывать на получение налогового вычета. Процедура доступна гражданам, которые официально трудоустроены и исправно платят подоходный налог. Для получения средств нужно будет обратиться в налоговую службу.

Если заемщики по какой-либо причине передумали брать ипотеку (вообще или именно в заявленной кредитной организации), то можно аннулировать заявку, но только при условии, что ПФР не успел перевести деньги банку.

Так как с момента оформления ипотеки до перечисления денег в банк проходит минимум полтора месяца, заемщикам нужно учитывать, что в этот период размер ежемесячной платы будет рассчитан исходя из полной суммы займа, прописанной в договоре. При просрочке платежей банк вправе начислить пени.

Если рассчитываться с банком вы собираетесь материнским капиталом, не имеет разницы, на кого из членов семьи будет оформлен кредит. Если держателем сертификата является мать, а ипотека оформлена на отца, погасить этот долг можно МК, но при условии составления обязательства на выделение долей.

Для военнослужащих предусмотрена специальная накопительная система, суть которой заключается в том, что государство полностью оплачивает ипотечный займ пока заемщик находится на службе, при этом увольняться ранее оговоренного срока без уважительной причины нельзя.

Несмотря на то что государство итак оплачивает жилье военным, они также могут воспользоваться сертификатом и, таким образом, быстрее получить квартиру в собственность.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Чтобы улучшить жилищные условия с помощью материальной помощи от государства, многодетным родителям необходимо сделать два шага – взять ипотеку и обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег кредитору.

Так как новое жилье должно быть одобрено банком, перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу, оформляя жилплощадь в качестве залогового имущества: заемщики являются собственниками квартиры, но на их права в отношении квартиры накладываются определенные ограничения.

Как только ипотечный договор подписан, можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем нужно прийти в отделение ПФР, составить заявление и передать необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

В 2019 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
  • договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
  • договор, подтверждающий покупку жилплощади;
  • полученную от кредитора справку о долге;
  • документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
  • обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

Пошаговая инструкция

документы

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

  1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
  2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Новости ипотечной системы

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.
Предлагаем ознакомиться  Как страховая компания оценивает ущерб после ДТП?

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

В каких случаях ПФР может отказать

Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.

Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:

  • ошибки при заполнении заявления;
  • отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
  • отсутствие родительских прав;
  • наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
  • преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
  • незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.

В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.

В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

Если вы уверены, что сотрудниками пенсионного фонда была допущена ошибка или ваше положение на момент рассмотрения заявки изменилось в лучшую сторону, то решение можно оспорить в судебном порядке.

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

По материалам

Причины отказа

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал.

Что такое семейный капитал?

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  •  Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Рекомендуем также

  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедурыМожно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как отказаться от ипотекиКак отказаться от ипотеки
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документыКак снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Как вернуть страховку по ипотечному кредитуКак вернуть страховку по ипотечному кредиту

Отзывы

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  • Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
  • Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  • Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Подробнее про ипотеку Сбербанка и материнский капитал вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector