Каско при покупке нового авто в кредит

Понятие КАСКО?

Прежде чем говорить о каких-то нюансах, стоит понять, как трактуется этот профессиональный термин. КАСКО — это своего рода финансовая защита автотранспорта, которая оформляется при покупке машины в кредит.

Понятие, с разных языков переводится, как шлем, транспорт, корпус, и обрело весомую позицию при оформлении документов для получения займа на покупку новой автотехники. Страхование Каско не распространяется на пассажиров.

По сути, своеобразная протекция транспорта от возможного ущерба вследствие ДТП, угона, умышленно нанесенного вреда хулиганами, пожара, вандализма, удара молнией и т.п. Данный страховой трактат позволяет владельцу, после порчи техники, получить финансовую поддержку, которая покроет расходы ремонта и восстановления.

Когда страховка является необходимой

Одним из условий получения автокредита является передача транспортного средства, купленного на деньги банка, ему в залог до полного возврата денежных средств. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк вправе забрать автомобиль на реализацию для погашения задолженности. Однако дорогой автомобиль – не очень надежный залог, поскольку его можно угнать или разбить в ДТП.

Если такой печальный случай произойдет, банку нечем будет компенсировать сумму выданного кредита. Заемщик же, лишившись своего автомобиля или получив после серьезной аварии авто, требующее капитального ремонта, гасить кредит будет с большой неохотой. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

Страхование ОСАГО

Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Страхование ДОСАГО

Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.

Некоторые банки в своей предусмотрительности идут еще дальше. В том случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать его застраховаться от несчастного случая по рискам «смерть», «инвалидность», а также «постоянная», а иногда и «временная утрата трудоспособности».

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно. Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:

  1. Страховаться чаще всего обязательно.
    У заемщика обычно здесь нет выбора, страховаться или нет, как нет и возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своем водительском мастерстве. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые дают возможность заемщику не страховаться, стоят обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их невыгодными.
  2. Страховая сумма определена банком.
    Чаще всего заемщик не имеет права установить страховую сумму по договорам страхования самостоятельно и экономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование (т. е. например, указать стоимость авто 800 000 руб., вместо 1 000 000, как хочет банк, не получится). Этот момент неоднозначен, т. к. экономия на занижении страховой суммы скажется и на последующих выплатах, которые будут рассчитываться как отношение страховой суммы к страховой стоимости. При автокредитовании банк обычно требует страховать автомобиль на действительную стоимость, а при страховании от несчастного случая страховое покрытие будет равно сумме кредитной задолженности и прибавленной к ней годовой процентной ставке.
  3. Страховой полис КАСКО для кредитных авто может стоить дороже.
    Как правило, тарифные ставки при страховании кредитных автомобилей выше, нежели на ТС, купленные страхователем самостоятельно. Дело в том, что СК закладывают в стоимость страховки «банковского клиента» размер комиссионного вознаграждения банку, брокерам и агентам, оплачивать которое придется заемщику. Обычно между банком и страховой компанией подписано агентское соглашение, в котором банк выступает агентом по привлечению клиентов в страховую компанию. Зачастую размер агентского вознаграждения кредитору составляет 35-40% от суммы, которую вы заплатите за страховку. Помимо официальных договоров комиссия идет на неофициальную оплату услуг кредитных агентов, которые ненавязчиво рекомендуют заемщику определенную компанию. Стоит отметить, что завышение тарифных ставок на страхование «кредитных» автомобилей абсолютно не правомерно и нарушает «Закон о защите прав потребителей». Федеральная антимонопольная служба пристально следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении. Каждый случай обращения заемщиков с жалобами в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения сложившейся ситуации к лучшему. Так несколько лет назад Ростовское управление ФАС выявило случаи разницы в тарифных ставках по одним и тем же видам страхования на 30%, что было результатом незаконных соглашений банков и страховщиков. ФАС вмещалось в деятельность страховых компаний и банков и заставило устранить имевшее место нарушение. К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций. Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но свою правоту потребуется доказать документально.
  4. Запрет на страхование в рассрочку.
    Банк может запретить заемщикам разбивать ежегодный страховой взнос на платежи. В кредитном отделе у вас потребует продемонстрировать оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год. Такой подход далеко не всегда удобен для страхователя.
  5. Пролонгация договоров страхования необходима до полного исполнения кредитных обязательств.
    Ежегодно, до того момента пока вы полностью не рассчитаетесь с банком по автокредиту, он будет обязывать вас страховаться.
  6. Список страховых компаний – партнеров банка может быть очень ограничен.
    Оформив кредит, банк может лишить Вас свободы выбора при поиске наилучшей страховой компании. Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных при данном учреждении. Этот перечень, состоящий иногда из двух-трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка относительно лучших и удобных условий страхования. Страховой полис от «чужой» компании у вас не примут, заставив перестраховаться или отказав в кредите. Навязывание определенных страховых компаний заемщикам противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия соглашений о сотрудничестве банков и страховщиков, а также реагирует на обращения с жалобами от заемщиков и страхователей. Нередко ФАС заводит дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, если обратитесь в ФАС, но свою правоту еще придется доказать.
Предлагаем ознакомиться  Муж взял кредит без согласия жены

Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка:

  1. Внимательно читайте договор страхования.
    Лишь подробное и детальное изучение страховой документации позволит вам избежать грабительских условий страхования. Просите у СК полный пакет документов – правила страхования , полис, особые условия, если они предусмотрены. Требуйте разъяснений непонятных моментов у компетентных сотрудников. Не оформляйте договор в спешке.
  2. Если собираетесь купить полис в банке или салоне – предварительно узнайте стоимость страхования самостоятельно.
    Зачастую в автосалоне, где вы приобретаете автомобиль, и в банке, где подписываете кредитный договор, «дежурят» дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка. Предлагая вам застраховаться здесь и сейчас, они будут говорить об удобстве, экономии времени и необходимости быть застрахованным до выезда из салона. Однако их слова не всегда соответствуют истине. Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, т. к. включает его заработок, которого он не хочет лишаться даже частично. Правда, известны и совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом. Такая ситуация возможна, если салон обладает собственным отделом страхования, в котором полисы оформляют штатные сотрудники салона. В этом случае страхование представляет собой сопутствующую услугу при покупке автомобиля, организованную с целью роста продаж самих авто. «Продажники» страховых услуг в этом случае не замотивированны агентским вознаграждением. Салон, в свою очередь, отлично зарабатывая на продаже автомобилей, может позволить себе полностью отказаться от комиссии страховщика, чтобы привлечь покупателя. Помимо этого, одним из условий дешевого полиса, купленного в салоне, может быть получение страховых выплат, только через ремонт на СТО самого салона (официального дилера). Для клиента, купившего новенький автомобиль, этот момент может быть не существенным, т. к. гарантийные ТС чаще всего ремонтируют именно таким образом. В то же время салон получает возможность заработать в перспективе через выплаты от страховой компании на ремонт и именно поэтому так охотно дает скидки на страхование. Как бы то ни было, внимательно изучите все возможные варианты покупки полиса. Помните, что существует возможность оформить полис заранее по ПТС и кредитному договору, показав автомобиль для осмотра немного позже. Кроме этого, можно рассчитать стоимость страхования в интернете, например с помощью калькулятора КАСКО .
  3. Детально изучите все предложения рынка кредитования и страхования.
    Обычно у каждого банка очень небольшой список аккредитованных страховщиков с очень высокими тарифами. Однако крупные СК сотрудничают со многими банками. Заранее интересуйтесь не только условиями кредитования, но и вариантами страхования. Постарайтесь почитать отзывы об интересующих страховых компаниях и банках, посмотрите их рейтинги . Лишь столь ответственный подход к своим финансам гарантирует вам грамотное распоряжение ими.
  4. Заручитесь поддержкой профессионала.
    Будет очень хорошо, если при оформлении договоров страхования документы изучит профессиональный страховой агент или брокер, которому вы доверяете. Взгляд знающего человека поможет вам адекватно и правильно оценить условия, чтобы избежать неприятностей.

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

Страховая договоренность подписывается пользователем добровольно, и возмещает убытки связаны лишь с автомобилем, а не с грузом или самим водителем и пассажирами, то есть данный страховой проект не распространяется на людей. Самым главным преимуществом системы по финансовой защите авто можно назвать:

Каска на авто

Полезно: «Автокредит безработным»

Обратившись в КАСКО гражданин РФ имеет право выбрать для себя ту программу, которая полностью соответствует его финансовому положению, и при этом защищает права автотранспорта. К плюсам страховой компании можно отнести наличие специального калькулятора, который позволяет самостоятельно, предварительно рассчитать стоимость той или иной программы.

К недостаткам системы относят:

  • ограниченность действия (только в пределах страны, за границей не поддерживается);
  • высокая стоимость;
  • неравномерный уровень защищенности транспорта.

Какие документы необходимы для оформления страховки?

Оформляя кредит через банк, купленная по такой схеме машина выступает в роли залогового имущества, и фактически на период кредитования принадлежит финансовой организации. Это необходимо как гарантия для возврата долга. И для банка важно, чтобы транспортное средство не утратило свой товарный вид, оставалось пригодным к эксплуатации и последующей реализации, если заёмщик не выплатит долг по кредиту.

Если машина в кредите будет похищена или уничтожена, тогда выгоду получат обе стороны. Оставшийся размер долга погасится за счёт страховых выплат. Это позволяет ни одной из сторон (банку и заёмщику) не терять собственные денежные средства.

Предлагаем ознакомиться  Должна ли платить жена кредит бывшего мужа? В каких случаях платить не нужно!

Тут уже страховка становится гарантией для возврата кредитных средств. Из-за этого банк может предложить клиенту достаточно выгодные условия в виде низкой процентной ставки, скидки на первый взнос и пр. Имея полис КАСКО, граждане могут рассчитывать на рассрочку сроком 5-7 лет.

КАСКО не является обязательным видом автостраховки, в отличие от ОСАГО. Но банки всё равно крайне редко соглашаются на выдачу денежных средств заёмщику без оформления полиса. Финансовая организация либо не выдаёт кредит, либо предлагает не столь выгодные условия автокредитования, как при условии наличия КАСКО.

В среднем оформление КАСКО обойдётся в 5-10% от стоимости транспортного средства. Полис оформляется на весь период действия автокредита. Оформляя кредит на 3 года, переплата составит от 15 до 30% от рыночной стоимости машины. Такая переплата далеко не всегда выгодная.

КАСКО при покупке авто в кредит

Оформлять полис КАСКО на кредитные автомобили или нет, во многом может решить сам покупатель новой машины. Он может отказаться или воспользоваться иными вариантами покупки транспортного средства.

Обязательства по оформлению КАСКО при покупке новых авто в кредит через банк на законодательном уровне не прописаны. Фактически это решение самих финансовых организаций, которые таким способом страхуют собственные риски и увеличивают вероятность возврата средств, если заёмщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства.

В итоге страхование в виде полиса КАСКО не является обязательным при покупке кредитного автомобиля. Но и без этой процедуры приобрести машину оказывается достаточно сложно. Тут стоит рассмотреть все актуальные ситуации и возможные варианты развития событий.

Обязательным будет только требование оформить ОСАГО, что прописано на законодательном уровне. Но банки настаивают на обязательном оформлении именно КАСКО, опираясь на несколько документов.

Тут речь идёт о Федеральном законе от 2013 года, касающегося потребительского кредитования. В 10 части 7 статьи прописано, что кредитор имеет право потребовать от клиента оформить страховку на залоговое имущество от рисков утраты и повреждений. А поскольку автомобиль как раз и является предметом залога, притянуть этот закон к такой ситуации можно.

Вторым нормативным актом выступает Гражданский кодекс. В 1 подпункте 1 пункта 343 статьи указано, что заложенное имущество нужно страховать от возможного повреждения и рисков, если иных условий не предусмотрено в договоре.

Опираясь на эти документы, банки вполне могут отказать клиентам в выдаче кредитного займа, если они не соглашаются оформить КАСКО. Получить кредит без КАСКО обычно удаётся лишь при повышенной процентной ставке или на иных невыгодных условиях. Соглашаясь на такие условия, следует понимать, что переплата в итоге может оказаться ещё больше, нежели при сделке с участием КАСКО. Но это уже личное право выбора каждого заёмщика.

Когда потребуется пролонгация, то есть продление действующего КАСКО, что предусматривают условия договора на кредитный автомобиль, можно посетить ближайший офис страховщика. Электронная база позволяет получить доступ к вашим данным из любого представительства и офиса страховой организации. Хотя бывают и исключения.

Если вы покупаете машину в кредит, то банк наверняка потребует обязательно застраховать транспортное средство по системе КАСКО. Причём страховать часто приходится не на тех условиях, которые интересные и выгодные вам. В страховке прописывается ряд условий и случаев. Иногда создаётся впечатление, что вы страхуетесь буквально от всего.

Понимая, с какими последствиями можно столкнуться, если отказаться от КАСКО, либо не пролонгировать договор на купленную кредитную машину, многие соглашаются с требованиями банка. Поскольку продлить договор часто удаётся на более выгодных условиях, нежели в первый год автокредита, дальнейшие затраты на полис становятся меньше.

Перед оформлением полиса уточните, какие конкретно страховые случаи включает в себя договор. При автостраховании кредитных машин банки обычно настаивают на расширенном списке, куда входит:

  • угон автотранспортного средства;
  • повреждения, связанные с попытками угона;
  • повреждения в результате вандализма;
  • ДТП по вине самого владельца;
  • ДТП из-за действий других лиц;
  • стихийные бедствия и пр.

Если сравнивать с обычным добровольным КАСКО, которое чаще всего приобретают автовладельцы в России без автокредита, то такой полис обходится примерно в 2 раза дороже.

Для оформления договора со страховой компанией, необходимого для получения кредита на машину, нужно пройти поэтапную процедуру. Она предполагает такие шаги:

  • собрать пакет необходимых документов;
  • подписать договор на кредитование машины;
  • уточнить все условия для получения страховки;
  • определить период, в течение которого будет действовать КАСКО;
  • зарегистрировать автотранспортное средство в органах ГИБДД;
  • если такое условие есть, провести диагностический осмотр;
  • рассчитать стоимость страховки;
  • оплатить все услуги;
  • заполнить бланки.

Каско при покупке нового авто в кредит

Также потребуется определённый набор документов. Он обычно стандартный и состоит из:

  • паспорта или иного удостоверения личности;
  • водительских прав;
  • диагностической карты (если в кредит берётся подержанная машина);
  • гарантийного талона (актуально для новых автомобилей);
  • технического паспорта;
  • свидетельства о праве собственности;
  • договора о кредитовании.

Хотя КАСКО позиционируется как вариант добровольного страхования, в случае с автокредитованием это не совсем так. В теории получить займы в банке можно и без оформления этого документа через страховщика. Но на практике обычно выгоднее сделать себе КАСКО, чтобы не переплачивать и не рисковать.

Мотивы банка легко объяснить. КАСКО позволяет финансовому учреждению застраховать собственные риски и гарантировать возврат денежных средств. Но и сам заёмщик должен понимать, что это часто выгодно и необходимо ему самому.

Прежде чем оформлять автокредит, предусматривающий необходимость покупки полиса, учтите все риски и возможные сценарии дальнейшего развития событий. Если у вас мало опыта в управлении авто, есть достаточно высокая вероятность угодить в ДТП или стать жертвой угона, КАСКО станет вашей защитой.

Для оформления сделки необходим следующий ряд документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • 2 комплекта ключей от автомобиля;
  • справку с ГИБДД.

Страхующемуся человеку предоставляется образец контракта и специально подготовленный бланк, который нужно заполнить. Подписав его, дается согласие на условия страховой фирмы.

Юристы настоятельно рекомендуют внимательно вычитывать все пункты, прописанные в документах, и при наличии непонятных моментов, сразу же задавать свои вопросы, дабы сознательно не подписываться на возможный риск.

Каско при покупке нового авто в кредит

Второй зависит от самого клиента, при этом расторжение возможно только после выполнения всех прописанных пунктов и полной оплате услуг.

Конечно же после расторжения сделки, возможность оформления страховки повторно остается за пользователем, только стоит помнить, что такие организации как страховые компании не упустят момента и никогда не сработают в убыток себе.

Рекомендуем: «Автокредиты с 20 лет!»

При оформлении документов, повторно обратившегося человека, могут лишить акционных скидок, возможности выбора более выгодных вариантов, при этом предложить период обслуживания выгодный не клиенту, а самой фирме.

Уловки банкиров

Так как, КАСКО при покупке авто в кредит — это достаточно дорогостоящая страховая система, многие заемщики хотят избежать ее, при этом взамен им или отказывают в финансировании, или предлагают менее выгодные условия с:

  • большей суммой первоначального взноса;
  • высокой процентной ставкой;
  • огромным списком бумаг, для оформления займа и т.п.
Предлагаем ознакомиться  Банк подключил к коллективному страхованию это законно

Некоторым людям, после отказа от страхового обслуживания, урезают сумму заемных денег, или уменьшают общий срок кредитования. Заемщики на автокредиты также склоняются к некоторым хитростям, например, оформляют обслуживание только на год, а не на весь срок оплаты, а после подыскивают более дешевые страховые службы.

Полезно: «Ответственность за неуплату автокредита»

Но этот выбор, как показывает практика, нельзя назвать выигрышным, так как банк может запросить выплатить всю сумму займа в кратчайшие сроки, или обложить своего заемщика штрафными санкциями, согласно законодательству. Поэтому специалисты не рекомендуют отказываться от страхования и искать ему другую альтернативу, до окончания всех кредитных выплат.

Вопрос продления КАСКО при автокредите

Отказаться от этого полиса клиент имеет право сразу, как только в полном объёме погасит кредит. Не обязательно ждать завершения всего срока автокредитования, если есть возможность погасить его досрочно. Чтобы сэкономить, многие клиенты прибегают к достаточно распространённой схеме. Они отказываются от соглашения со страховщиком на 2, 3 и последующие года автокредитования.

  • Второй год. В договорах на автокредитование обычно указывается, что КАСКО должен действовать в течение всего периода денежного займа. При этом банк вносит несколько пунктов, которые касаются размеров штрафа, если заёмщик нарушает указанные правила. Но в действительности большинство банков не следят за выполнением обязательств со стороны клиентов и не подвергают их штрафам. А есть и такие финучреждения, которые тщательно за этим следят и каждый год контролируют, чтобы КАСКО было продолжено. Потому перед обращением в банк стоит изучить информацию о нём, почитать отзывы и узнать, как он относится к вопросу пролонгации, насколько активно за этим следит и сильно ли штрафует. Отказываясь от продления полиса в страховой компании, банки могут в любой момент потребовать подтверждающую документацию. Если их заёмщик не предоставит, тогда можно столкнуться с некоторыми проблемами и обязательствами выплачивать неустойку. Прежде чем оформлять КАСКО на второй год действия автокредитного договора, внимательно изучите документ и узнайте, будете ли вы подвергаться штрафам и наказаниям, если откажетесь от полиса. Когда в договоре указано, что вы должны иметь КАСКО на момент получения кредита, но ничего про его наличие в течение всего периода займа не написано, это вполне законный способ не платить за страховку.
  • Третий год. На третий и последующие года автокредитования также можно отказаться или хотя бы сэкономить на КАСКО. Для этого важно вовремя вносить платежи, не попадать в ДТП и соблюдать условия договора. Тогда многие финансовые учреждения идут навстречу клиентам, позволяя оформить частичную страховку. Обычно она в несколько раз дешевле той, которую нужно приобретать на первый год. Такая схема чаще всего работает с покупателями кредитных подержанных машин, что обусловлено меньшим риском угона у таких транспортных средств.

Ещё одним вариантом для снижения собственных расходов считается оформление полиса не на полную стоимость транспортного средства, а лишь на ту, которая не была выплачена банку. Тут финансовая организация не может требовать от заёмщика страховать авто на полную стоимость. Но здесь размеры платежей по страховку снизятся, как и размеры потенциальной компенсации при получении ущерба или гибели машины. Если авто пострадает в ДТП, тогда банк может потребовать компенсацию за счёт личных средств заёмщика.

Некоторые успешно пользуются страховкой, оформленной с франшизой. Такой вид страхования мелкие ремонтные работы не покрывает, зато позволяет в полной мере компенсировать крупный размер ущерба. Стоимость полиса с франшизой обычно на 20-40% ниже в сравнении с обычным вариантом КАСКО. Зато при крупном ущербе размер компенсации составит 100%. Чем выше размер франшизы, тем в итоге дешевле обойдётся клиенту полис.4

Полностью отказываясь от КАСКО при автокредитовании, можно получить ряд преимуществ. Все они связаны в основном со снижением объёма выплачиваемых денежных средств банку и страховой компании. Но параллельно есть и свои недостатки. Не имея полиса, при возникновении страхового случая задача по восстановлению и ремонту транспортного средства полностью ляжет на заёмщика.

Три способа сэкономить на КАСКО

Дабы снизить финансовые затраты нужно придерживаться нескольких правил, которые благоприятно могут сказаться на ценовой политике страхования. Самыми действенными способами экономии являются следующие:

  1. Установка противоугонной системы.
  2. Выбор программы с франшизой.
  3. Участие в маркетинговых акциях.

Наличие противоугонного оснащения на автомобиле, купленном в кредит, по условиям полиса значительно уменьшает сумму его оплаты. Максимальная экономия становится видимой, после заключения договора страхования на весь срок оплаты кредита.

Полис с франшизой позволяет пользователям меньше взаимодействовать со страховщиком и в случае повреждения транспорта, он обязан выплатить сумму ущерба указанную в контракте. Этот вид договора значительно снижает сумму стоимости полного пакета документов.

Страховые компании часто проводят разнообразные маркетинговые акции, участники которых имеют возможность воспользоваться скидками. Иногда, получается, сэкономить от 10 до 50 % от общей стоимости предложенной программы.

Стоимость

Без исходных данных сложно сказать, сколько стоит КАСКО на машину, взятую в кредит. Здесь учитывается несколько индивидуальных особенностей. Плюс в расчёт следует брать политику самой страховой компании. В отличие от ОСАГО, тарифы на КАСКО не регламентируются и не регулируются на законодательном уровне. Это даёт право страховщикам самостоятельно формировать тарификацию.

Для расчёта стоимости следует учитывать:

  • период, на который страхуется транспортное средство;
  • технические характеристики машины;
  • мощность установленного двигателя;
  • число ДТП, в которых принимал участие страхователь;
  • возраст клиента;
  • водительский стаж и пр.

Могут применяться и дополнительные критерии оценивания. Средняя стоимость составляет около 10 тысяч рублей. При желании или необходимости всегда можно рассчитать примерную стоимость самостоятельно. Для этого на сайтах страховых компаний обычно предусмотрены специальные калькуляторы. Но самый точный ответ можно получить в офисе, когда представитель СК проведёт детальный анализ всех документов и условий автострахования.

С кем заключить договор КАСКО?

КАСКО при покупке авто в кредит — это сделка между тремя заинтересованными лицами: заемщиком, страховой фирмой и банком. Поэтому, при покупке нового автомобиля в кредит, профессионалы рекомендуют выбирать ту страховую компанию, которая заключила договор с тем банком, который дает деньги в займ.

В противном случае некоторые требования банка могут не совпадать с условиями фирмы, которая предоставляет страховку, а это уже большие риски для заемщика. Неправильно подобранный страховщик может стать первопричиной отказа в кредитных средствах.

Существуют банки, которые предлагают Вам получить автокредит без КАСКО. Но не стоит думать, что это выгодное, беспроблемное предложение. Обычно такие программы работают на основе повышенных процентных ставок, за счет которых банки работают не в убыток себе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector